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🙌🏻 간단하게 자기소개 부탁드립니다. 평범한&nbsp;30대 직장인입니다.&nbsp;책과 영화에 관심이 높고,&nbsp;문화 콘텐츠 경험과 소비를 좋아해 취미활동에 진심입니다.&nbsp;태어나 지금까지 부모님과 함께 생활하고 있는 서울 토박이입니다.
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<div>Q1. 재정상태 셀프 점검! 최근에 와서야 지출항목을 체크하기 시작했습니다.&nbsp;사실 예산 계획,&nbsp;월별 지출계획 같은 돈 관리와 관련된 습관이 전혀 없는 상태라 올해는 나만의 돈 관리 방법을 습관화하고 돈의 흐름을 일정한 루틴으로 만드는 것이 목표입니다.&nbsp;소소하게 적금을 들고 있습니다. Q2. 어떤 재테크를 하고 있나요? 주택 청약과 적금 하나,&nbsp;소수점 주식 매수를 하고 있습니다.&nbsp;사회생활을 시작하면서 신용카드 혜택이 좋다는 마케팅에 이끌려 카드 라이프를 시작했습니다.&nbsp;돈을 쓸 때 할부 서비스를 이용하다 보니 정확히 얼마를 사용하는지 무뎌져 관리가 안 되는 상태가 이어졌습니다.&nbsp;이미 사용한 건 어쩔 수 없다고 생각하고 올해를 재테크 원년으로 삼으려고 합니다.&nbsp;신용카드보다 체크카드 중심의 소비를 하려고 노력 중입니다. Q3. 재테크를 하는 목적이 궁금합니다. 학자금 대출과 집안 사정으로 받은 신용대출이 있습니다.&nbsp;현재 원리금을 갚아 나가는 중입니다.&nbsp;그래서 한 달에 큰 금액을 저축이나 투자에 활용하기에는 어려운 상황입니다.&nbsp;다만 소규모라도 투자에 익숙해지는 시간은 필요할 것 같아 저축과 투자를 아주 적은 금액으로 병행 중입니다.&nbsp;투자와 친해지는 것이&nbsp;1차 목적인 셈입니다. Q4. 재테크를 하기 위해 여기까지 노력해봤다! 하는 것이 있나요? 재테크 노력의 시작 단계라 우선 유튜브와 경제지를 찾아보며 경제 소식이나 재테크 정보에 관심을 키워가는 중입니다.&nbsp;작은 규모의 재테크 스터디도 시작했습니다.&nbsp;사실 스터디도 거창한 표현이고,&nbsp;재테크 도서를 한 권 정해 읽고 함께 이야기를 나누는 정도입니다. Q5. 나의 재테크 지수는 몇 점인가요? 10점 만점이라면&nbsp;1점 아닐까요?&nbsp;부끄럽기도 하지만 지금까지 재테크에 관심이 전무했다고 볼 수 있습니다. 돈의 역할이나 가치를 이제야 조금씩 알아가는 중입니다. Q6. 재테크와 관련된 최고와 최악의 경험을 하나씩 이야기해주세요. 최고와 최악의 경험이 생기려면 일단 무언가를 해봐야 가능한데,&nbsp;저는 이제 출발선에서 딱 한 걸음 걸어 나온 상태입니다. 3년 전에 이벤트에 참여하면서 받았던 테슬라&nbsp;1주가 담긴 증권사 계좌가 전부인 상황이죠.&nbsp;공짜 주식 한 주가 있는 계좌라도 있는 게 어디이냐고 생각하며 하나씩 재테크 경험을 만들어 가고자 합니다.&nbsp;우선 소수점으로 아주 적은 금액이지만 꾸준히 투자를 시작한 것이 현재 상태의 최고 경험입니다.&nbsp; Q7. 내가 정한 재테크 원칙 또는 기준은 무엇인가요? 재테크에 활용하는 금액 자체가 워낙 소액이라 큰 수익을 기대하지는 않습니다.&nbsp;그리고 아직 초보&nbsp;3종 세트 상태(적은 정보,&nbsp;적은 경험,&nbsp;적은 자본)이기 때문에 최대한 원금을 잃지 않는,&nbsp;보수적이고 안전 지향적입니다.&nbsp;덧붙여 남의 돈 빌리지 않고 내 돈으로 하기,&nbsp;가용할 수 있는 금액만 활용하기,&nbsp;무리는&nbsp;1g도 하지 말기 정도가 기준입니다. Q8. 재테크의 최종 목표를 알려주세요! 제 장점 중의 하나가 소크라테스의&nbsp;‘너 자신을 알라’가 잘 된다는 것입니다.&nbsp;특히 재테크에 있어서 제 상태를 잘 인지하고 있기 때문에 거창하게 내 집 마련이나 은퇴자금까지는 어불성설이죠.&nbsp;다만 예상치 못한 일이 발생했을 때 목돈으로 쓸 수 있을 정도의 자금을 모으고 싶습니다.&nbsp;최종 목표보다는&nbsp;1단계 목표라는 말이 더 맞을 것 같습니다. 1단계 목표를 달성하면 그다음 목표도 자연스럽게 세울 수 있지 않을까 싶습니다.&nbsp;최종 목표는 이런 단계별 목표를 조금 더 세우고 달성하는 과정에서 정해지지 않을까요? Q9. 현재 재테크 고민은 무엇인가요? 대출금의 원금과 이자를 갚고 있습니다.&nbsp;대출금에 대해서 누군가는 빚을 먼저 청산해야 한다고 이야기하고, 누군가는 투자를 더 적극적으로 하는 게 장기적으로 도움이 된다고 이야기하기도 합니다.&nbsp;어떤 방향이 맞는 것일까요?&nbsp;수입은 정해져 있기 때문에 한 달 수입을 어떻게 나눠 재테크를 해 나가야 하는지,&nbsp;어떤 활용 기준을 세워야 하는지 궁금합니다.</div>
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재테크왕초보님은 빚 청산과 투자 사이의 균형을 어떻게 잡을 것인가에 대해 고민하고 계시군요.&nbsp;이는 단순히 숫자의 문제가 아니라 심리적 안정감,&nbsp;재정적 기초체력,&nbsp;장기적인 자산형성 전략과도 연관된 중요한 주제입니다.
투자보다 빚 청산 먼저 결론부터 말씀드리면 지금 상황에서는&nbsp;‘빚 청산이 최우선’입니다.&nbsp;말씀해 주신 맥락으로 보아 주택담보대출 같은 빚이 아니라 금리가 상대적으로 높은 신용대출인 것으로 보입니다.&nbsp;그렇다면 더욱 빚 청산을 최우선 목표로 삼아야 합니다.
첫째,&nbsp;대출을 상환하는 것은 그 자체로 확정적인 수익을 주는 투자로도 볼 수 있습니다.&nbsp;예를 들어 대출금리가 5%라면,&nbsp;그것을 상환하는 것은&nbsp;5%&nbsp;수익을 내는 무위험 투자와 같습니다.&nbsp;대출보다 투자하는 것이 합리적인 선택이 되려면,&nbsp;나의 투자 기대수익률이 대출금리보다 높아야 합니다. 하지만&nbsp;대출금리보다 높은 수익률을 큰 변동 없이 지속적으로 낼 수 있는 개인투자자는 정말 극소수에 불과합니다.
둘째,&nbsp;만약 대출상환 대신에 투자했다가 손실이 발생하면 감정적인 조급함이 생기고 이를 만회하려고 무리한 의사결정이 반복되면서 더욱 불리한 상황에 빠질 수 있습니다.&nbsp;예를 들어, 100만 원 투자했다가&nbsp;30%&nbsp;손실이 나면 남은 돈은&nbsp;70만 원이 됩니다.&nbsp;그런데,&nbsp;여기서 깔끔하게 투자 실패를 인정하는 것이 쉬울까요?&nbsp;아마 본전 생각이 나게 될 겁니다.&nbsp;그러면 이제&nbsp;70만 원을&nbsp;100만 원으로 만들어야 합니다.&nbsp;손실은&nbsp;30%였지만, 41%의 수익률을 내야 본전입니다.&nbsp;목표수익률이 오히려 높아졌으니 고위험 투자에 손을 대면서 무리하게 리스크를 지게 될 가능성이 커지게 되는 것입니다.&nbsp;이처럼 손실은 심리적 압박을 불러일으키고 무리한 리스크 추구로 이어질 가능성이 큽니다.&nbsp;반면 빚을 갚는 건 그 어떤 리스크도 없는&nbsp;“심리적 안정감”까지 동반한 재무 개선입니다.
지출 순위 설정하기 고정된 수입을 어떤 기준으로 나눠서 지출해야 하는지도 고민인 것 같은데요.&nbsp;재테크왕초보님의 재무상황에 대한 구체적인 수치와 정보를 알 수 없기 때문에,&nbsp;다음과 같은 기준을 대략적으로만 제시해 드립니다.
첫째,&nbsp;대출금 월상환금액을&nbsp;1순위 지출로 지정하세요.&nbsp;그리고 가능한 빠른 시일 내에 대출금을 모두 갚을 수 있도록 계획을 세우세요.&nbsp;언제까지 청산하겠다는 목표시점을 잡고,&nbsp;달성을 위해 필요한 월상환금액을 계산하세요.
둘째,&nbsp;비상금 목적의 저축을 병행하세요.&nbsp;이는 예상치 못한 상황이 발생하더라도 제1의 목표인 대출금 상환을 목표시점 내에 차질 없이 달성하기 위한 안전장치라고 생각하세요.
셋째,&nbsp;소수점 주식 투자처럼 소액의 투자를 꾸준히 하세요.&nbsp;하지만 이 투자의 목적은 실제 유의미한 수익을 내기보다는 투자시장에 지속적인 관심을 가지고 경험을 쌓기 위한 것이라고 생각하면 좋겠습니다.
넷째,&nbsp;남은 돈으로 타이트하게 생활해야 합니다.&nbsp;특히,&nbsp;할부나 리볼빙(일부결제금액이월약정)은 절대로 하지 말아야 합니다.&nbsp;제1의 목표인 대출상환에 중대한 차질을 일으킬 수 있습니다.&nbsp;도저히 소비를 참을 수 없다면, 스스로 방어장치를 만드는 것도 방법입니다.&nbsp;불필요한 소비를 유도하거나 간접적으로 소비 욕구를 불러일으키는 앱을 삭제하고,&nbsp;간편결제&nbsp;(각종 페이)&nbsp;연결을 해지하고,&nbsp;신용카드를 없애는 방법 등이 있을 수 있습니다.
재테크의 본질은 수익률이 아니라 지속가능성과 재무적 안정감입니다.&nbsp;즉, ‘부자가 되는 것’보다는 나의 삶이 충분하고 만족스럽다고 느낄 수 있는 기반을 만들어 가는 것입니다.&nbsp;지금은 자산을 성장시키는 것보다 기반을 다지는 시기입니다.&nbsp;안정적인 기반 위에 서야 향후 투자 기회가 왔을 때도 훨씬 더 좋은 위치에서,&nbsp;여유를 가지고 결정할 수 있습니다.
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초보 투자자는 대출 상환을 최우선으로 하여 재정적 안정과 심리적 여유를 확보하는 것이 중요합니다. 확정 수익인 빚 청산과 소액 투자 병행으로 재테크 루틴을 만들고, 장기적 자산 형성의 기반을 다질 수 있습니다.

정해진 수입에서 빚 청산과 투자, 무엇부터 시작해야 할까요?